Ohsteve
클로징 코스트(Closing Cost)
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집을 구매할 때, 사람들은 보통 자기가 가진 최대한의 금액을 다운페이하고, 모기지 금액을 산정해서 집 가격에 대한 예산을 책정합니다. 이 때, 많은 사람들이 방관하기 쉬운 것이 바로 클로징 코스트인데, 이 클로징 코스트는 은행에서 모기지 대출을 할 때, 중요하게 보는 항목 중 하나입니다. 


일반적으로, 집 구매 계약을 마치고 클로징 날짜가 다가 오면 변호사 사무실에서 요구하는 금액에 대해 Certified Cheque를 만들어 가져다 주게 되는데 이 금액은 원래 본인이 다운페이를 하기로 한 금액보다 더 많은 금액이 산정이 되어 있어서 당황하게 되는 경우들이 있습니다. 그 이유는 일정 부분의 Closing Cost 가 포함되어 있기 때문인데 오늘은 이 클로징 코스트에 대해 설명해드리려 합니다.


흔히 집을 구매할 때 모기지 승인을 위한 다운페이먼트 금액만 준비하고 그 외의 클로징 코스트에 대해 생각을 하지 않는 사람들이 많습니다. 클로징 코스트란, 집을 구매할 때 들어가는 총 부대비용을 뜻하는 말로, Land Transfer Tax (취득세), Legal Fee (변호사 비용), Adjustment Cost (주택 판매자에 의해 미리 지불 된 재산세, 전기요금, 가스요금 등 중 구매자에 할당 된 부분), Moving Cost (이사비용) 등이 포함됩니다. 


또, 새 콘도나 하우스를 분양 받는 경우, Levy 나 다른 개발 비용 등이 구매자에게 전가되기 때문에 더 큰 비용이 소요될 수 있습니다. 또한, 토론토 시의 경우, 토론토 시 Land Transfer Tax(취득세)가 따로 붙기 때문에 Ontario Provincial Land Transfer Tax와 Toronto Land Transfer Tax 두 가지의 취득세를 지불하셔야 합니다. 


예를 들어, 50만불의 집 구매의 경우, 토론토 시 Land Transfer Tax(취득세)가 따로 붙기 때문에 Ontario Provincial Land Transfer Tax와 Toronto Land Transfer Tax 두 가지의 취득세를 지불하셔야 합니다. 토론토 시의 경우 $12,950 (Ontario Tax - $6,475, Toronto Tax - $6,475)의 Land Transfer Tax가 발생하게 되고, Ontario의 다른 시의 경우 $6,475의 Land Transfer Tax만 발생하게 됩니다. 


또한 첫 집 구매자 (First Time Home Buyer)의 경우, 토론토 시의 경우 최대 $8,475 (Ontario Tax- $4,000, Toronto Tax -$4,475), Ontario의 다른 지역의 경우 최대 $4,000까지 취득세 감면 혜택을 받을 수 있습니다. 또한 이사 후에 가구, 가전 제품, 커튼이나 블라인드 등 기본적인 주거환경을 만들 수 있는 부분에 대한 예산 할당도 필요합니다. 


대부분의 은행에서는 20% 이상 다운페이 하는 Conventional Mortgage 의 경우 Closing Cost에 대한 증명을 따로 요구하지 않는 경우가 많습니다. 하지만 20% 이하의 다운페이로 Mortgage Default Insurance를 구매해야 하는 High Ratio Mortgage 의 경우, 은행에서 집 가격의 최소 1.5% 이상의 Closing Cost에 대한 증명을 따로 요구하게 됩니다. 은행에서 증명을 요구 하는 경우, 이 금액이 3개월 이상 본인의 통장에 있었다는 것을 증명해야 합니다.


또한, 새 집 구매의 목적이 투자 목적이고, 본인이 들어가 살 집이 아닌 Rental을 목적으로 구매를 하는 경우엔 HST가 발생하게 됩니다. 이 금액 또한, 클로징을 할 때, 상당한 금액이 발생하게 되니 여유 자금의 확보가 필요합니다.


집을 구매한 이후 집을 유지하기 위해 고정적으로 지출이 되는 부분들이 있는데, 가장 기본적인 지출은 모기지 페이먼트, 재산세, 주택 보험, 수도, 전기, 가스 등 유틸리티 비용, 그리고 콘도의 경우 콘도 관리비 등이 있습니다. 그 외에 사람들이 간과하는 부분 중 하나가 바로 집 수리 및 보수 비용인데, 고정적으로 들어가는 부분이 아니라 중요하지 않게 생각하는 사람들이 많습니다. 


하지만 지붕이나 기둥, 페인트 등은 수명이 있기 때문에 주기적으로 교체 또는 수리 등이 필요합니다. 일반적으로 집 수리와 보수 비용으로 매년 집 가격의 1~3% 정도를 예산 설정하는 것이 일반적이며, 주기적이 아닌 수년에 한번 목돈이 들어가는 일이므로 미리 준비하는 것이 필요합니다.


대부분의 사람들이 가진 자산 중 가장 비싸고 가치 있는 자산이 부동산, 바로 집일 것입니다. 그 집을 구매, 관리 유지하기 위해선 그만한 비용이 소요되며, 그 비용이 미리 준비가 되어야 나만의 가장 가치 있는 자산이 더욱 빛을 발할 수 있습니다. 


클로징 코스트는 상황, 지역에 따라 많은 차이가 있을 수 있으며, 집 구매를 진행하게 되면 클로징 코스트 외에도 예상 외의 다른 비용들이 다반사로 발생할 수 있으니, 본인이 가진 자산에 약간의 여유를 가지고 집 구매 계획을 진행하시길 추천합니다.
 

 

 

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